On considère souvent l’assurance habitation comme indispensable pour protéger son logement contre des imprévus, mais elle n’est pas nécessairement obligatoire.
L’assurance habitation : les informations essentielles
L’assurance habitation permet à l’occupant d’un logement de protéger son patrimoine, en couvrant ses responsabilités et parfois ses biens personnels.
Dans quels cas la souscription d’une assurance habitation est obligatoire ?
L’obligation de souscrire une assurance habitation pour votre logement dépend de votre statut et du style de logement.
Un locataire doit forcément assurer son logement, il a pour obligation de justifier d’une assurance habitation auprès de son bailleur en lui fournissant chaque année une attestation de l’assureur.
Dès la signature du bail, le locataire doit apporter la preuve de sa souscription à une assurance habitation pour que le propriétaire sache qu’il est couvert en cas de sinistre provoquant des dommages dans le bien loué ou chez des tiers voisins du logement.
Le contrat de location peut prévoir une clause prévoyant l’expulsion du locataire en cas de défaut d’assurance habitation.
L’obligation de souscrire une assurance habitation ne concerne pas toutes les locations : les locations meublées, les locations saisonnières et les logements de fonction ne sont pas concernés.
Pour les propriétaires, l’assurance habitation est facultative, à part pour les biens en copropriété pour lesquels il faut au moins disposer d’une responsabilité civile.
Toutefois, il est fortement recommandé aux propriétaires d’assurer leur bien, puisqu’en cas de sinistre important comme un incendie, ils ne toucheraient aucune indemnisation malgré la destruction de leur propriété.
Quels sont les informations nécessaires pour obtenir un devis d’assurance habitation ?
Pour fournir un devis d’assurance habitation, qu’il s’agisse d’une responsabilité civile basique ou d’un contrat multirisques habitation, il faut indiquer à l’assureur les caractéristiques du logement :
- Son adresse
- Sa superficie totale
- S’il s’agit d’un appartement ou d’une maison
- Le nombre de pièces et d’étages
- La présence éventuelle de systèmes de sécurité (alarmes, caméras de surveillance)
Pour souscrire un contrat d’assurance, le propriétaire d’un bien immobilier ne doit présenter qu’une copie d’une pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire.
Pour un locataire, il faut ajouter à ces documents la copie du bail et un justificatif de revenus sur les six derniers mois.
Quelles sont les garanties offertes par une assurance habitation ?
Par défaut, une assurance habitation basique peut contenir uniquement une responsabilité civile, qui protège les tiers en cas de dégâts causés au sein de votre logement.
Souvent, les assureurs proposent des contrats intéressants appelés multirisques habitation, ou MRH.
Ces offres intègrent la responsabilité civile de l’assuré, la responsabilité « vie privée » et une garantie contre les dommages aux biens.
Parfois, s’ajoutent à cela une assurance protection juridique et des garanties d’assistance.
Les contrats MRH des locataires protègent contre les « risques locatifs », c’est-à-dire les éventuels dégâts que le locataire pourrait causer au bien du propriétaire.
L’assurance responsabilité civile est toujours incluse dans un contrat MRH.
Il est important de noter que l’assurance responsabilité civile vie privée comporte un certain nombre d’exclusions, parmi lesquelles la pratique d’une activité professionnelle ou d’un sport dangereux ainsi que la présence de chiens d’attaque.
Comment bien choisir son assurance habitation ?
Comme pour tous les contrats d’assurance, il est recommandé de bien étudier les offres des différentes compagnies pour choisir son assurance multirisque habitation.
L’utilisation d’un comparateur en ligne est une solution rapide et gratuite pour comparer des offres concurrentes.
Comment obtenir de l’aide pour choisir son assurance habitation ?
Pour ceux qui ont peur de se perdre dans les conditions générales de vente parfois peu lisibles des assurances, nous recommandons de passer par un courtier en assurance.
Ce dernier est expert dans le domaine et saura trouver une offre répondant précisément aux besoins de l’assuré, au meilleur prix.
Sur Internet, on trouve aussi des comparateurs d’assurance en ligne qui sont efficaces pour obtenir rapidement et gratuitement plusieurs devis.
Cependant, il faudra nécessairement entrer en contact avec l’assurance pour connaitre précisément quels sont les dommages indemnisés et ceux exclus du contrat.
Il convient de s’assurer que l’assurance habitation prévoit une prise en charge des dégâts en cas d’incendie, de dégât des eaux, de catastrophe naturelle, de vandalisme ou de cambriolage.
Il est possible d’ajouter des garanties supplémentaires pour protéger les objets de valeur, les biens mobiliers, les appareils électroménagers ou les instruments de musique présents dans le logement.
Quels sont les points à vérifier avant de souscrire une assurance habitation ?
Par défaut, les personnes à la recherche d’une assurance regardent surtout le montant de la prime d’assurance.
Même si cela peut sembler fastidieux, il est important de lire les conditions générales d’un contrat d’assurance habitation pour bien connaitre les plafonds d’indemnisation et les franchises appliquées.
En effet, il est courant qu’un contrat à la cotisation annuelle faible implique le paiement d’une franchise élevée en cas de déclaration d’un sinistre, ce qui limite son intérêt.
Au cas où vous souhaitez une garantie complémentaire pour les objets de valeur, vérifiez bien le montant de remboursement prévu par l’assureur (valeur réelle ou valeur à neuf).
Où souscrire une assurance habitation ?
La souscription d’un contrat d’assurance multirisques habitation peut se faire directement en ligne ou dans les locaux de l’assurance.
Plusieurs organismes proposent une assurance logement :
- Les compagnies d’assurances
- Les mutuelles d’assurances
- Les courtiers en assurance
- Les organismes bancaires
Les deux derniers s’appuient sur leurs liens forts avec certains acteurs (compagnies et mutuelles d’assurance) pour proposer des formules adaptées à votre budget, qui intègrent les garanties indispensables pour assurer un logement.
